从去年秋季到今年春季初，为了争夺低迷市场中有限的购房需求，各大贷款机构掀起了一场“房贷利率争夺战”。然而势头已变，近日加拿大皇家银行（RBC）再次上调固定利率房贷，其中五年期无保险固定利率已从3月的4.29%上调至4.49%。这是该行自5月初以来第二次调整该类贷款利率，显示主要贷款机构正逐步转向更为审慎、保守的定价策略。
根据当前市场数据，RBC的最新利率水平已逼近大银行中的最高位。相比之下，加拿大帝国商业银行（CIBC）与国民银行（National Bank）目前仍提供4.44%的五年期无保险固定贷款利率，而部分经纪渠道和数字平台则提供略低于4%的特惠利率，尽管这些利率近来也面临上涨压力。
“市场正在不断震荡调整，”Mortgage Pal利率策略师Ryan Sims分析指出，“目前未投保贷款客户所承受的加息幅度和频率，远高于已投保贷款群体。”
他补充，加拿大五年期国债收益率（决定固定利率房贷的关键因素）近期一度升破3.00%，后回落至2.81%至2.99%区间。除非出现“令人意外”的数据，否则难以突破这一阻力区。
尽管市场对本周加拿大央行降息的概率预估仅为32%，但7月降息的可能性却跃升至75%，凸显市场情绪存在潜在反转空间。Sims 指出，未来是否降息仍取决于“关税走向、通胀数据表现等未知因素。”
与此同时，抵押贷款经纪人Dave Larock在其最新专栏中直言，“加拿大央行在短期内几乎没有太多操作空间。”他指出，4月份CPI-Trim与CPI-Median仍高于3%，限制了央行采取宽松政策的速度。不过他认为，从宏观经济角度看，加拿大“确实需要更多货币刺激政策”。
值得注意的是，部分贷款机构即便融资成本未上升，仍在提高利率，以维持利润率。对此，Sims 指出，“当债券市场走势变得更稳定时，贷款机构才可能愿意重回更具竞争力的定价。”
购房或续约：货比三家，越早开始越好
对于购房者来说，短期内固定利率仍将维持波动状态。Sims 预测，利率或需等到夏季结束、政府休会、市场趋于平稳之后，才有可能迎来回落。他补充：“未来90天，债券市场将保持敏感波动，借款人需要为这一变化做好准备。”
在高利率环境下，首次购房者及即将续贷的业主应尽早与贷款经纪人沟通，评估不同贷款期限与产品的优势，提前锁定合适利率，避免未来支出进一步攀升。
贷款经纪人Ron Butler 表示，对于即将面临房贷续约的屋主来说，“一定要货比三家”。他指出，今年春季初，各大贷款机构为了争夺在低迷市场中为数不多的购房者，曾爆发一场“房贷利率大战”。但在面对续约客户时，银行的竞争态度就没那么积极了——因为他们知道，只要客户拿到其他机构的报价，他们大多可以选择匹配，但前提是你得主动去争取。
“如果你懒得比较，那你就等于接受自己在整个续约期内可能要多付$1,500到$5,000加元，”Butler 说。“因为如果你手上没有其他报价作为谈判筹码，银行是绝不会在第一时间就给你最好的利率。”
另一位专家Victor Tran 补充说，很多人也犯了一个常见错误——等太晚才开始准备，结果错过了转贷的时间窗口。他指出，大多数贷款机构可以为客户预留利率最长达120天，因此他建议：“尽早着手准备，找房贷顾问、贷款经纪，或者别家银行的贷款专员咨询，先锁定一个利率，万一之后利率下降，那当然更好。”
Butler指出，今年4月初，正因为债券收益率出现“大幅波动”，市场上曾出现低至3.59%的受保固定利率房贷，不少人趁机锁定了低利率。但“现在利率又回到了4%以上”，而且“3.99%的利率产品也变得非常稀少”。
他也提醒，虽然利率有望进一步下降，但不要指望重回“2字头或低3字头”的房贷利率。他形容出现这种低利率的可能性“非常非常小”。
内容来源：https://www.canadianmortgagetrends.com/2025/06/mortgage-digest-fixed-mortgage-rates-rise-as-lenders-retreat-from-aggressive-pricing/
https://ca.finance.yahoo.com/news/why-the-bank-of-canadas-interest-rate-decision-might-not-sway-a-housing-market-frozen-by-uncertainty-125723125.html
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